雖然還未落定細(xì)則的“新國五條”給二手房交易帶來了曇花一現(xiàn)般的交易暴漲，但這并不意味著一些銀行會繼續(xù)看重房貸這一業(yè)務(wù)，一些銀行已選擇將更多資源投向小微企業(yè)貸款和個人消費(fèi)類和經(jīng)營類貸款上，且競爭愈加激烈。

不過，在小微企業(yè)貸款上，中小銀行普遍感受到來自大行和民生銀行的競爭壓力。

首套房貸收緊

近日，《第一財經(jīng)日報》走訪了廣州多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前，雖然各家銀行二套房首付比例和貸款利率尚未作出調(diào)整，但廣州多家銀行對首套房貸款利率早已趨于收緊。

在廣州，首套房貸款可申請到8.5折優(yōu)惠的銀行已屈指可數(shù)，僅工行以及恒生、匯豐、花旗、渣打等幾家外資銀行可行。而大行中的建行、中行和農(nóng)行已調(diào)整至9折優(yōu)惠。

在廣州，包括招行、光大銀行在內(nèi)的多家中型股份制銀行的首套房貸利率已上調(diào)至基準(zhǔn)利率。“我們在去年就已經(jīng)執(zhí)行基準(zhǔn)利率，不再打折。”光大銀行一位客戶經(jīng)理說。

政策調(diào)整最大的莫過于民生銀行和平安銀行。2月份，民生銀行和平安銀行被盛傳暫停房貸業(yè)務(wù)。日前，本報記者探訪民生銀行廣州網(wǎng)點(diǎn)，有些支行明確表示目前不做房貸業(yè)務(wù)，也有支行表示首套房貸還可申請到8.5折優(yōu)惠。民生銀行廣州分行人士對本報說，尚未全面暫停房貸業(yè)務(wù)，首套房貸仍可申請8.5折利率，但房貸業(yè)務(wù)占民生銀行比重較小，目前該行主要資源投放在小微企業(yè)貸款上。

平安銀行一位內(nèi)部人士則對本報記者說，早在1月8日，平安銀行總行即發(fā)文暫停首套房和二套房貸款，貸款已獲審批但還未與客戶簽訂合同的，停止發(fā)放貸款；貸款已審批且已與客戶簽訂合同的，發(fā)放貸款。而最近，平安銀行下發(fā)新政策，二套房貸暫時再次開放，首套房貸若客戶愿意承受貸款利率在基準(zhǔn)利率上上浮10%，也可獲貸款。

青睞小微企業(yè)貸款

各家銀行對房貸業(yè)務(wù)的態(tài)度和政策調(diào)整，折射出各行基于綜合利潤考量背后的貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整。在這種考量之下，小微企業(yè)貸款成為了搶食最厲害的香餑餑。

平安銀行一位內(nèi)部人士對本報說，總行今年要求經(jīng)營圍繞創(chuàng)利展開，主抓高收益產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，大力扶持小微企業(yè)貸款和信用貸款。

“中小銀行不是不想做房貸利率優(yōu)惠，根本原因是信貸投放規(guī)模有限，不愿投放給利率低的業(yè)務(wù)。”一位股份制銀行小微企業(yè)客戶經(jīng)理對本報說，“只有四大行盤子大，加上客戶提前還貸有足夠的規(guī)模，因此房貸規(guī)模仍然較大。我們行今年沒有下達(dá)房貸任務(wù)，不做也沒有關(guān)系，現(xiàn)在主攻小微企業(yè)貸款。”

據(jù)本報多方采訪了解，目前在廣州，招行、民生銀行和平安銀行的小微企業(yè)貸款利率至少在基準(zhǔn)利率上上浮30%，而利率相對優(yōu)惠的是四大銀行，如工行僅執(zhí)行基準(zhǔn)利率，中行在基準(zhǔn)利率上上浮10%，農(nóng)行上浮10%~15%。

不過，香餑餑也不是那么容易吃的，在激烈的競爭中，中小股份制銀行普遍感受到兩頭受壓的尷尬。多位受訪人士說，由于大銀行對小微企業(yè)貸款利率低，因此搶占了不少客戶資源，讓中小銀行壓力很大。而在中小銀行隊列中，民生銀行在小微企業(yè)貸款上早與同行拉開了很大距離，因此很多中小銀行只能勉力追趕和學(xué)習(xí)“民生模式”。

“除了產(chǎn)品靈活之外，激勵政策也很重要。”上述平安銀行一位內(nèi)部人士說。

上述一位股份制銀行小微企業(yè)客戶經(jīng)理稱，目前該行正在努力學(xué)習(xí)民生模式，“由于近幾年民生全力拓展小微企業(yè)貸款，前中后臺在小微貸款上意識統(tǒng)一。但在我們行，即使客戶經(jīng)理努力拓展了小微客戶，但到后臺審批人員那里，認(rèn)為有風(fēng)險，貸款審批不下來，這是深層次的制度問題，我們跟著民生也跟得很累。”