二季末存貸比普降

 

    據(jù)銀監(jiān)會公布數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行一季度存貸比為64.5%，至二季度則略降至64.3%。

 

    在已公布半年報的商業(yè)銀行中，光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、招商銀行的存貸比都由2011年末的71%左右降至今年二季度末的69%左右。

 

    此外，在四大行中，建設銀行到二季度末存貸比率為64.54%，較上年末的65.05%略降0.51個百分點。中國銀行二季度末貸存比為68.59%，比上年末降低0.18個百分點。

 

    此外，華夏銀行和平安銀行的存貸比也較上年末下降，浦發(fā)銀行和南京銀行的人民幣與外幣存貸比情況分開統(tǒng)計，也都出現(xiàn)下降。值得注意的是，南京銀行的外幣存貸款比例二季度末為42.57%，較上年末的86.78%下降近一半，較2010年末的178.28%則降幅近7成。

 

    “存貸比的下降，說明上半年存款增長有所好轉，但信貸資產(chǎn)端增長乏力。”東莞證券銀行業(yè)分析師鄧茂對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，在一季度時新增貸款增長放緩，市場還不確定是銀行供給能力出問題還是需求端出現(xiàn)問題，但到了二季度，明顯是企業(yè)資金需求疲軟導致。

 

    實際上，與一季度的環(huán)比數(shù)據(jù)來看，銀行存貸比呈進一步下降的趨勢。“現(xiàn)在存貸比、信貸規(guī)模、利率尤其是房貸利率等各個方面都已出現(xiàn)了明顯的松動，下半年信貸增長應該比上半年強。”某股份制銀行南方地區(qū)一分行行長對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

 

    但是，一位不愿具名的分析人士卻對記者指出，期末的存貸比數(shù)據(jù)意義并不大，因為銀行在月末和季末可能通過各種方法做到更多的存款，實際上從日均存貸比來看，有可能比去年還是略升的。“下半年存款的壓力會一直存在，貸款還是會按照年初制定的節(jié)奏去投放。”她指出。

 

    信貸增長乏力影響息差

 

    “并不是所有需求都在減弱，而與出口、制造業(yè)相關行業(yè)的需求減少得比較明顯。而在浙江地區(qū)，連小微金融的需求也在減少。”某大行浙江地區(qū)分行一位信貸部門人士這樣談到，他對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，現(xiàn)在根據(jù)不同地區(qū)也要做不同分析，在內(nèi)部授信政策方面，會在客戶準入方面保留一定的彈性。

 

    “存貸比還將是下半年觀察的一個核心的、先驅(qū)性的指標。”鄧茂認為，盡管近期政府出臺了一些刺激經(jīng)濟的措施，包括地方政府的一些基建項目，但銀行的貸款投放還沒有明顯的起色，總量較低，且結構上還是中長期貸款少，票據(jù)和短期貸款多。

 

    數(shù)據(jù)顯示，7月非金融企業(yè)及其他部門貸款增加3558億元，其中，短期貸款增加954億元，中長期貸款增加920億元，票據(jù)融資增加1526億元。盡管7月新增對公短期貸款較上月明顯減少，但新增票據(jù)融資較上月多增了1186億元。并且新增對公中長期貸款較上月少增710億元，占比依然較低。

 

    “目前，融資困難和缺乏優(yōu)質(zhì)貸款客戶實際上是一種不匹配的問題。”上述大行人士指出，今年降息以后，銀行的利差還未出現(xiàn)大的變化，但市場需求端下降將導致未來資金定價的下降，進而對未來的息差水平造成影響。

 

    而另一方面，央行擴大了存款利率上浮限度，又使得銀行資金成本上升，兩方面因素反映到銀行中期業(yè)績報告中，顯示出已有多家銀行的息差水平出現(xiàn)回落。

 

    下半年存款依然重要

 

    根據(jù)央行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)，今年上半年，人民幣存款增加7.38萬億元，同比多增425億元。其中，住戶存款增加4.21萬億元，非金融企業(yè)存款增加1.12萬億元，財政性存款增加5314億元。

 

    其中，6月份人民幣存款增加2.86萬億元，同比多增9542億元。

 

    對于上述數(shù)據(jù)，有分析人士認為有理財產(chǎn)品轉存款的時點因素在其中。根據(jù)銀率網(wǎng)提供的數(shù)據(jù)顯示，目前僅北京地區(qū)針對非同行業(yè)1年協(xié)議存款利率平均在5%的水平，而很多企業(yè)的資金需要銀行來為其管理，但較低利率又使得眾多企業(yè)選擇了信托等高收益的產(chǎn)品。

 

    “未來存款依然很重要，”一位股份制銀行公司業(yè)務高層人士對記者表示，存款與各個銀行的客戶基礎有關，網(wǎng)點少的小銀行競爭力相對較弱。

 

    但是，許多網(wǎng)點不占優(yōu)勢的中小銀行，同業(yè)資金的運用卻更為靈活。如興業(yè)銀行，其半年報顯示，期末同業(yè)及其他金融機構存放款項余額8,212.25億元，較期初增加1,943.94億元，增長31.01%。這一數(shù)據(jù)也占其當期全部存款余額的50%以上。

 

    “去年以來，同業(yè)資金在商業(yè)銀行總負債規(guī)模中的比重已經(jīng)明顯上升。從邊際上，部分銀行過去一兩年中總負債規(guī)模的增長已開始強烈依賴于同業(yè)資金的增長。”莫尼塔投資在近期發(fā)布的一份報告中指出，并且認為，貨幣市場利率對商業(yè)銀行存貸款定價的影響已開始逐步增強。