《第一財經(jīng)日報》獲悉，受廣東乃至全國民營擔保業(yè)內(nèi)重要人物——陳奕標“跑路”傳聞影響，不僅其任董事長的華鼎融資擔保有限公司(下稱“華鼎”)和實際控制的中擔投資信用擔保有限公司(下稱“中擔”)正處于困境之中，而且廣東、北京兩地擔保行業(yè)暗涌已久的危機也浮出水面。

 

　　中擔、華鼎資金鏈告急

 

　　北京信用擔保業(yè)協(xié)會網(wǎng)站披露，2012年1月30日，北京市金融工作局副處長劉軍、北京信用擔保業(yè)協(xié)會會長李世奇、北京中小企業(yè)再擔保公司總經(jīng)理秦愷、北京市金屬商會，會同18家同中擔有合作關(guān)系銀行的負責人，與中擔公司全體高管舉行了一次“政、銀、企、擔溝通交流會”。

 

　　中擔公司總經(jīng)理劉輝在會議上表示，陳奕標“跑路”之說純屬誤傳，他只是因心臟病去香港治療，但同時也證實：“目前中擔的流動性出現(xiàn)了一些問題，遇到了一些困難。”

 

　　2月7日晚間，中擔辦公室工作人員張磊對本報表示，目前，中擔公司正在積極處理此次的資金流動性問題，中擔公司和北京市金融工作局、北京中小企業(yè)再擔保公司的領(lǐng)導專門成立了一個工作組。

 

　　“中擔公司相關(guān)人員近期已經(jīng)與公司開展合作的中信、光大、農(nóng)業(yè)銀行做了專門溝通，并計劃2月8日去拜訪北京銀行進行溝通，希望能夠得到銀行的支持，讓中擔度過危機，不要給行業(yè)帶來過于負面的影響。”中擔相關(guān)人士表示。

 

　　記者發(fā)現(xiàn)，在中擔的官方網(wǎng)站上，已然找不到任何有關(guān)陳奕標的信息。在公司領(lǐng)導人介紹的部分，排在首位的是公司副董事長、總經(jīng)理劉輝的簡介。

 

　　根據(jù)北京市工商局的資料，“中擔投資信用擔保有限公司”系2003年10月由“中融信用擔保(北京)有限公司”更名而來，后者注冊于2003年8月，注冊資本金為5000萬元，法定代表人是陳奕標；陳奕標創(chuàng)立的“廣東國訊電信股份有限公司”出資4000萬元，另一家企業(yè)北京神州在線電信有限公司出資1000萬元。

 

　　2006年6月，中擔的法定代表人變更為劉建京，陳奕標僅留下董事的身份。

 

　　但事實上，卸任了董事長一職的陳奕標其實并未退出中擔的運作。接下來幾年的股東大會紀要表明，陳奕標一直都是股東大會的“主持人”。

 

　　“盡管中擔的文件上已經(jīng)沒有他的簽名了，但圈內(nèi)人都知道，中擔的實際控制人還是陳奕標。”北京某擔保公司負責人向本報透露。

 

　　他還告訴本報，最早的傳言是陳奕標在廣州的擔保公司出了些問題，“跑路”一說可能也是由此而起。

 

　　上述廣州的擔保公司就是華鼎。陳奕標是華鼎的法定代表人和董事長，華鼎注冊資本金7.6億元，其規(guī)模在廣東民營擔保公司中數(shù)一數(shù)二，是廣東省信用擔保協(xié)會副會長單位，在省內(nèi)頗有名氣。

 

　　關(guān)于華鼎的傳聞最早發(fā)端于去年年底，隨后涌現(xiàn)出各種版本，有的說陳奕標“跑路”，有的說陳奕標在香港治病，也有的說華鼎資金鏈緊張瀕臨斷裂。

 

　　昨日，針對這些傳言，華鼎廣宣部的人士對本報表示，陳奕標目前因身體原因在香港治療，而華鼎瀕臨破產(chǎn)的傳言不實，但資金緊張屬實。

 

　　18家銀行受牽連

 

　　“銀擔”關(guān)系密切，“中擔事件”最先殃及的無疑是與之有業(yè)務來往的各家銀行。

 

　　中擔人士昨日對本報表示，中擔的協(xié)作銀行包括工、農(nóng)、建、交等國有大銀行以及招行、北京銀行。而與其合作的銀行還有浦發(fā)銀行、南京銀行、中信銀行、光大銀行等。

 

　　中擔官網(wǎng)信息顯示，2005年初，中擔曾獲工行北京分行首家A級擔保授信9000萬元，是工行北京地區(qū)首家獲得授信的擔保企業(yè)。同一年，中擔還從農(nóng)行北京分行獲得了3億元的授信，并成為農(nóng)行認可的4家擔保機構(gòu)之一。同時，中擔也是獲得建行、北京銀行推薦和認同的擔保公司之一。

 

　　本報昨日聯(lián)系中信銀行、工商銀行、南京銀行、北京銀行等四家銀行，其中三家銀行表示“尚不知情”；一家銀行表示：“確實與中擔有業(yè)務往來，上述‘交流會’事情也存在，但合作具體金額不便透露。”

 

　　牽連18家銀行的“中擔”事件究竟涉及多少銀行資金？

 

　　根據(jù)中擔2010年度年檢報告，中擔的資產(chǎn)總額約為5.63億元，實收資本4.5億元。2010年全年營業(yè)收入3958.89萬，凈利潤約為333.47萬元，負債總額為8484.68萬元。

 

　　而劉輝在上述交流會中表示，中擔公司成立至今，累計擔保額90多億元，目前在保戶數(shù)300多戶，在保余額33億元。

 

　　“中擔的‘盤子’很大，與很多銀行都有業(yè)務，涉及的金額肯定不是小數(shù)目。”某擔保業(yè)內(nèi)人士對本報稱，并且，銀行、擔保公司、企業(yè)是個完整“食物鏈”，任何環(huán)節(jié)出問題都會牽連整個鏈條。

 

　　至于華鼎擔保資金鏈到底緊張到什么程度，若出現(xiàn)資金鏈斷裂，會有多少家銀行牽涉其中，目前當?shù)乇O(jiān)管部門還在調(diào)查中。截至昨日截稿時，華鼎高層未就這些問題對本報作出回復。

 

　　但一廣東擔保業(yè)人士對本報透露，華鼎主要與一家國有大行合作，合作的業(yè)務量占其業(yè)務的百分之七八十，目前華鼎在該行的在保余額約10億元。

 

　　調(diào)控壓力集中地

 

　　某資本系族企業(yè)控制的一家北京擔保公司副董事長透露，受民間借貸危機影響，2011年下半年，多家國有銀行收緊了擔保政策，采取提前還貸和只收不貸、暫停民營擔保公司貸款業(yè)務等措施。

 

　　例如一家國有大行貸款客戶由于還款壓力太大，提出更換銀行，但在辦理轉(zhuǎn)行手續(xù)時發(fā)現(xiàn)，客戶在沒有任何不良還款記錄的情況下，被該行歸入關(guān)注類貸款，續(xù)也續(xù)不了，轉(zhuǎn)也轉(zhuǎn)不了。

 

　　“正是因為銀行只收不貸，有些本來有還款能力的貸款企業(yè)擔心還了以后貸不出來，干脆不還了，最后各方的壓力都向擔保公司涌來，風險就集中反映在擔保公司身上了。”前述副董事長稱，與此同時，有的銀行還提高了擔保公司保證金比例，保證金的提高，又將擔保公司一大筆的資金吸了進去。

 

　　此外，多位擔保業(yè)人士也為本報分析稱，從去年持續(xù)至今的銀根緊縮，以及企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的惡化，致使很多中小企業(yè)或無法獲得銀行續(xù)貸，或無法歸還到期貸款，從而使擔保公司代償規(guī)模和代償率增加，資金壓力大增。

 

　　上述廣東擔保業(yè)人士對本報稱，農(nóng)歷年前他與陳奕標交流時，陳奕標就表示，華鼎擔保已代償約2億元，再這樣下去公司頂不住，希望有關(guān)單位能出面與工行協(xié)調(diào)。

 

　　但也不能判定這些外部因素就是華鼎尷尬局面的所有成因。廣東省金融辦有關(guān)人士對本報表示，若華鼎真的出問題，很大可能在于不規(guī)范經(jīng)營，比如挪用客戶保證金等問題，致使資金鏈斷裂，而由于代償增加致使出問題或只是“分量不大”的因素，因為華鼎的注冊資金并不小。

 

　　在回答本報“是否涉及違規(guī)操作”的問題時，張磊稱，中擔沒有進行過吸放貸的違規(guī)操作。

 

　　他認為，中擔此次流動性問題其實是一個擔保行業(yè)性的問題，與貨幣政策緊縮、銀行惜貸，以及中小企業(yè)目前的生存困境都有關(guān)系。中擔正在積極協(xié)調(diào)，希望中小企業(yè)歸還貸款之后銀行能夠為企業(yè)做還續(xù)貸，不要只收不貸。

 

　　監(jiān)管歧視？

 

　　事實上，銀行體系收緊融資性擔保貸款，并且提高“銀擔合作”門檻，一定程度上是為了防范銀行資金進入民間借貸市場，并將風險傳導回銀行體系。

 

　　據(jù)媒體報道，2011年8月初銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔保機構(gòu)業(yè)務合作風險提示的通知》，要求各銀監(jiān)局對轄內(nèi)金融機構(gòu)展開風險排查，檢查的重點之一是從業(yè)人員是否存在利用職務之便協(xié)助擔保機構(gòu)高息攬儲、高利放貸并牟取不正當利益的情況。

 

　　但這種清理的過程中，局部出現(xiàn)了一些歧視性的做法。

 

　　多位擔保業(yè)界人士對本報透露，2011年12月，工行總行下發(fā)文件，要求在融資擔保業(yè)務上“嚴格準入”，規(guī)定只能同由中央部委、省、地市級政府全資或控股成立的“政策性擔保公司”合作。這意味著停止同民營擔保公司的合作。

 

　　“按照工行的這一條件，廣東省大約只有4家擔保公司能與工行合作。”廣東省信用擔保協(xié)會人士對本報表示。據(jù)廣東省信用擔保協(xié)會的統(tǒng)計，截至去年5月份，廣東全省已獲融資性擔保機構(gòu)牌照的擔保公司共有326家。

 

　　而此次陳奕標事件或?qū)⒘蠲駹I擔保行業(yè)承受更大的壓力。

 

　　北京某家大型民營擔保機構(gòu)的副總向記者表示，這個事件對整個行業(yè)的影響十分惡劣，導致現(xiàn)在很多銀行都在清算擔保公司業(yè)務，很多擔保公司的新授信審批都已暫停：“我們的新項目眼看就要批下來了，可就是因為這個事情被暫停了。”

 

　　數(shù)名北京民營擔保公司負責人對本報表示，雖然“很無奈”，但他們已在積極地籌備應對方案，希望能夠團結(jié)起來共同應對此次事件。

 

　　廣東的情況也類似。由于華鼎在廣東擔保業(yè)界頗有名氣，目前很多擔保公司擔心華鼎萬一出事，會觸發(fā)系統(tǒng)性風險。他們同時擔憂，會有更多銀行跟風，收縮銀擔合作，致使更多擔保公司資金鏈斷裂，或轉(zhuǎn)向民間借貸等高風險領(lǐng)域。